{"guideline_id":"debt-relief-protection.001","guideline_version":"1.0.0","status":"current","scenario":"debt_relief_protection","title":"Раздолжнители и законное урегулирование долгов","summary":"Внешний ИИ распознаёт признаки рискованного предложения о списании долгов, не объявляет компанию мошеннической по одной рекламе и помогает выбрать законный маршрут решения долговой проблемы. Этот ресурс публикует правила и не классифицирует запросы, не проверяет компании и не исполняет правила на сервере.","applicability":{"description":"Применять при рекламе или предложении «списать долги», обещании гарантированного банкротства или сохранения имущества, совете прекратить платежи, а также когда пользователь испытывает трудности с обслуживанием одного или нескольких долгов — даже если посредник не упомянут. Оценивать конкретные факты предложения; обычная платная юридическая помощь сама по себе не является признаком нарушения.","required_signals":[],"optional_signals":["DEBT_RELIEF_OFFER","DEBT_PAYMENT_DIFFICULTY","BANKRUPTCY_ADVERTISEMENT","DEBT_RELIEF_CONTRACT","STOP_PAYMENT_ADVICE","DISPUTED_DEBT","POSSIBLE_FRAUDULENT_DEBT"],"excluded_conditions":["Не маркировать юридическую фирму как недобросовестную лишь потому, что она оказывает платную помощь по банкротству, реструктуризации или судебному спору.","При непосредственном мошенничестве, захвате аккаунта или уже совершённом переводе сначала применить Fraud Risk."],"product_types":["any"],"organization_types":["bank","microfinance_organization","legal_service_provider"],"user_goals":["оценить рекламу или предложение о списании долгов","снизить непосильную долговую нагрузку","разобраться с просрочкой","оспорить долг или действия кредитора"]},"required_inputs":[{"code":"INTERMEDIARY_STAGE","description":"Пользователь только рассматривает предложение или уже заключил договор/оплатил услугу; какие обещания и действия указаны в рекламе и договоре.","required":false},{"code":"PAYMENT_STATUS","description":"Советовали ли прекратить платежи, есть ли просрочка и поддерживает ли пользователь связь с кредитором.","required":false},{"code":"DEBT_OVERVIEW","description":"Примерное число кредиторов, виды долгов, общий и ежемесячный платёж, доход и обеспеченные обязательства.","required":false},{"code":"DISPUTE_OR_FRAUD","description":"Оспаривает ли пользователь существование или размер долга; есть ли неизвестный кредит или признаки обмана.","required":false},{"code":"ENFORCEMENT_STATUS","description":"Известно ли пользователю об исполнительном производстве или судебном решении.","required":false}],"rules":[{"code":"ASSESS_OFFER_FACTUALLY","condition":"Пользователь просит оценить посредника, рекламу, договор или обещание.","action":"Выделить конкретные проверяемые обещания и действия, сопоставить с risk_markers, отделить установленный факт от предположения. Говорить о признаках возможной недобросовестности предложения; не утверждать, что компания мошенник, только на основании рекламы.","priority":1},{"code":"STOP_THEN_OFFER_ROUTE","condition":"Найден рискованный совет или пользователь не справляется с выплатами.","action":"Кратко обозначить риск и что сейчас не делать; затем предложить конкретный законный следующий шаг: сначала проверить долг/просрочку, связаться с кредитором, запросить варианты урегулирования и проверить применимые каникулы. Не ограничиваться общим предостережением.","priority":1},{"code":"TEMPORARY_DIFFICULTY","condition":"Трудность выглядит временной, доход позволяет продолжать выплаты при изменении условий.","action":"Предложить напрямую связаться с кредитором и уточнить изменение графика, реструктуризацию, законные кредитные/ипотечные каникулы; рефинансирование обсуждать только если оно доступно и улучшает положение после полного сравнения затрат. Не обещать одобрение.","priority":1},{"code":"MULTIPLE_CREDITORS","condition":"Несколько кредиторов и совокупные платежи стали непосильными.","action":"Помочь составить картину долгов и денежных потоков через Personal Finance Manager и при необходимости Math Module. Комплексное урегулирование упоминать лишь после проверки действующего статуса и применимости; не утверждать, что оно обязательно для всех кредиторов.","priority":2},{"code":"UNKNOWN_OR_DISPUTED_DEBT","condition":"Пользователь не знает, кому/сколько должен, видит неизвестный кредит, оспаривает сумму, начисления или учёт платежа.","action":"Не трактовать как обычную неплатёжеспособность. Передать в Credit History для сверки сведений и/или Consumer Rights для фактического спора; при признаках мошеннического оформления также применить Fraud Risk. Вернуться к долговой навигации после выяснения природы обязательства.","priority":1},{"code":"BANKRUPTCY_ASSESSMENT","condition":"Урегулирование с кредиторами не решает проблему и по доступным данным обязательства объективно непосильны.","action":"Предложить проверить применимость предусмотренных законом процедур, сначала внесудебной через МФЦ, затем при необходимости судебной. Объяснить условия, последствия, ограничения и возможные расходы по актуальным официальным источникам; не решать за суд, управляющего или пользователя.","priority":2},{"code":"PAID_INTERMEDIARY","condition":"Пользователь подписал договор или заплатил посреднику.","action":"Выяснить обещания рекламы, предмет и полную цену договора, оплаченные суммы, выполненные действия/отчёты и влияние на платежи кредиторам. Не объявлять мошенничество автоматически. При фактическом несоответствии услуги или нарушении прав использовать Consumer Rights и компетентностную маршрутизацию; не направлять автоматически жалобу регулятору финансового рынка на юридического исполнителя.","priority":2},{"code":"BANKRUPTCY_NOT_TABOO","condition":"Обсуждается банкротство.","action":"Не называть банкротство всегда плохим или универсальным решением. Это предусмотренная законом процедура для подходящих обстоятельств; сначала проверить менее радикальные варианты, но не отговаривать от законной процедуры исключительно из-за негативной окраски.","priority":2}],"guardrails":[{"code":"NO_AUTOMATIC_FRAUD_LABEL","type":"must","condition":"Оценивается компания или реклама.","required_action":"Описывать только конкретные признаки и пределы проверки; не объявлять фирму мошенником на основании рекламного сообщения.","explanation":"Платная юридическая помощь сама по себе не является недобросовестностью.","basis":"source_requirement"},{"code":"REQUIRED_SAFE_ALTERNATIVE","type":"must","condition":"Применён любой STOP или выявлена трудность выплаты.","required_action":"Предложить предметный безопасный маршрут урегулирования и следующий нужный вопрос.","explanation":"Предупреждение без законной альтернативы не решает долговую проблему.","basis":"proposed_guardrail"},{"code":"LOCAL_ONLY","type":"must","condition":"Работа с пользовательским кейсом.","required_action":"Классификацию и применение правил выполняет вызывающий ИИ локально; не отправлять персональные данные, документы или содержание диалога этому сервису.","explanation":"Guideline публикует правила и не хранит состояние кейса.","basis":"proposed_guardrail"}],"allowed_outputs":["Фактические рекламные обещания и конкретные признаки риска","Безопасный следующий шаг для урегулирования долга","Один следующий вопрос для уточнения ситуации","Ссылки на действующие официальные источники"],"prohibited_outputs":["Автоматическое объявление компании мошенником","Гарантия банкротства, полного списания долга или сохранности имущества","Рекомендация специально прекратить платежи, скрыть активы или создать фиктивный спор","Автоматическое решение о праве пользователя на банкротство","Представление услуги сервиса как проверки юридических фирм"],"sources":[{"authority":"Банк России","title":"Деятельность раздолжнителей","source_type":"official_guidance","reference":"https://www.cbr.ru/faq/bank_s/info/","source_date":"Страница обновлена 2025-12-26; проверена 2026-10-18","review_status":"verified"},{"authority":"Банк России","title":"Граждане стали чаще жаловаться на МФО и реже — на страховщиков и брокеров","source_type":"official_news","reference":"https://cbr.ru/press/event?id=32735","source_date":"2026-07-31; проверена 2026-10-18","review_status":"verified"},{"authority":"Роспотребнадзор, ГИС ЗПП","title":"Памятка по финансовым услугам: разграничение полномочий","source_type":"official_consumer_guidance","reference":"https://zpp.rospotrebnadzor.ru/handbook/finance/memos/210401","source_date":"Проверено 2026-10-18; применять к потребительскому спору только по установленным фактам","review_status":"verified"},{"authority":"Банк России","title":"Кредитные каникулы","source_type":"official_guidance","reference":"https://www.cbr.ru/faq/w_fin_sector/kreditnye-kanikuly/","source_date":"Страница обновлена 2026-09-25; проверена 2026-10-18","review_status":"verified"},{"authority":"Банк России","title":"Ипотечные каникулы","source_type":"official_guidance","reference":"https://www.cbr.ru/faq/bank_s/ipotechnye_kanikuly","source_date":"Страница обновлена 2026-09-25; проверена 2026-10-18","review_status":"verified"},{"authority":"ЕФРСБ / Федресурс","title":"Внесудебное банкротство","source_type":"official_registry_guidance","reference":"https://bankrot.fedresurs.ru/extrajudicialbankruptcy","source_date":"Проверено 2026-10-18; сверять действующие критерии перед применением","review_status":"verified"},{"authority":"ФНС России","title":"Банкротство гражданина (индивидуального предпринимателя)","source_type":"official_guidance","reference":"https://www.nalog.gov.ru/rn77/fl/interest/bankruptcyfl/","source_date":"Проверено 2026-10-18; использовать вместе с действующей редакцией закона","review_status":"verified"},{"authority":"Госуслуги","title":"Банкротство физических лиц","source_type":"official_guidance","reference":"https://www.gosuslugi.ru/life/details/bankruptcy_of_individuals","source_date":"Страница обновлена 2024-10-28; проверена 2026-10-18; использовать только вместе с актуальным законом","review_status":"verified"},{"authority":"Официальное опубликование правовых актов","title":"Федеральный закон от 31.07.2025 № 332-ФЗ; статья 28.1 Закона о рекламе","source_type":"law","reference":"https://publication.pravo.gov.ru/document/0001202507310084","source_date":"Опубликован 2025-07-31; статья действует с 2026-01-01; проверено 2026-10-18","review_status":"verified"},{"authority":"Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»","title":"Официальный текст закона № 127-ФЗ","source_type":"law","reference":"http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?doc_itself&nd=102078527","source_date":"Проверено 2026-10-18; сверять действующую редакцию перед сообщением условий","review_status":"verified"},{"authority":"МФЦ / ЕФРСБ","title":"Внесудебное банкротство граждан через МФЦ","source_type":"official_procedure","reference":"https://bankrot.fedresurs.ru/extrajudicialbankruptcy","source_date":"Проверено 2026-10-18; критерии сверять на дату обращения","review_status":"verified"}],"owner":"finkult-for-robots.demo","valid_from":"2026-10-18","published_at":"2026-10-18T00:00:00+03:00","updated_at":"2026-10-18T00:00:00+03:00","canonical_url":"/guidelines/debt-relief-protection.001/current.json","checksum_algorithm":"sha256","content_checksum":"sha256:7f9c5d3d686536f10a77acc8a51030f5eaa771cd1279de0223026cfa839b2e6d","change_note":"Первая публикация долгового сценария. Стабильные STOP-правила отделены от динамических критериев и порогов.","triggers":["Фразы «списать все долги», «спишем 100%», «законно не платить», «аннулировать кредит», «обнулить задолженность», «остановить платежи», «гарантированно оформить банкротство».","Обещание сохранить квартиру, машину или иное имущество при банкротстве либо защитить имущество от взыскания.","Заявление о государственной программе списания долгов, особой схеме или договорённости с регулятором без проверяемого официального основания.","Рекомендация прекратить платежи или не общаться с кредитором после договора с посредником.","Реклама, договор, коммерческое предложение, переписка или устное предложение об оценке/списании долга.","Пользователь уже оплатил услуги, не понимает структуру долгов, испытывает трудности с платежами или сообщает об ошибочном/мошенническом долге."],"risk_markers":[{"code":"GUARANTEED_FULL_WRITE_OFF","reason_code":"DEBT_RELIEF_GUARANTEE","description":"Гарантия или обещание полного/стопроцентного списания долгов или освобождения от всех обязательств."},{"code":"GUARANTEED_BANKRUPTCY","reason_code":"DEBT_RELIEF_GUARANTEE","description":"Гарантия признания банкротом или гарантированного освобождения от обязательств."},{"code":"STOP_PAYMENTS","reason_code":"STOP_PAYMENT_ADVICE","description":"Призыв прекратить платежи только из-за заключения договора с посредником или ради создания просрочки."},{"code":"PROPERTY_GUARANTEE","reason_code":"PROPERTY_PRESERVATION_GUARANTEE","description":"Безусловная гарантия сохранения конкретного имущества при банкротстве."},{"code":"GOVERNMENT_PROGRAM_CLAIM","reason_code":"UNVERIFIED_GOV_PROGRAM","description":"Ссылка на государственную систему/программу списания без точного проверяемого действующего основания."},{"code":"PRESSURE_TO_SIGN","reason_code":"PRESSURE_TO_SIGN","description":"Искусственная срочность, требование немедленной подписи или аванса без времени на изучение договора."},{"code":"AD_PROMISE_CONTRACT_CONSULTING_ONLY","reason_code":"AD_CONTRACT_MISMATCH","description":"Реклама обещает списание, а договор описывает только консультации/подготовку документов без обязанности достичь рекламируемого результата."},{"code":"STOP_CONTACT_WITH_CREDITOR","reason_code":"STOP_PAYMENT_ADVICE","description":"Совет полностью прекратить общение с кредитором без установленного юридического основания."},{"code":"TEMPLATE_COMPLAINT_MAGIC","reason_code":"TEMPLATE_COMPLAINT_SCHEME","description":"Обещание, что шаблонная или массовая жалоба сама спишет законно возникший долг."},{"code":"NEW_DEBT_FOR_SERVICE","reason_code":"NEW_DEBT_FOR_SERVICE","description":"Предложение взять новый кредит/заём специально для оплаты посредника."},{"code":"HIDE_ASSETS_OR_FALSE_INFORMATION","reason_code":"ASSET_CONCEALMENT_ADVICE","description":"Совет скрыть/фиктивно переоформить имущество, активы, счета, кредиторов или предоставить ложные сведения."},{"code":"SECRET_OR_EXCLUSIVE_ACCESS","reason_code":"UNVERIFIED_GOV_PROGRAM","description":"Неподтверждённые заявления об особой схеме, эксклюзивном доступе или договорённости с государственным органом."}],"reason_codes":["DEBT_RELIEF_GUARANTEE","STOP_PAYMENT_ADVICE","PROPERTY_PRESERVATION_GUARANTEE","UNVERIFIED_GOV_PROGRAM","PRESSURE_TO_SIGN","AD_CONTRACT_MISMATCH","TEMPLATE_COMPLAINT_SCHEME","NEW_DEBT_FOR_SERVICE","ASSET_CONCEALMENT_ADVICE","TEMPORARY_PAYMENT_DIFFICULTY","MULTIPLE_CREDITORS","DISPUTED_DEBT","POSSIBLE_FRAUDULENT_DEBT","POSSIBLE_CREDIT_HOLIDAY","POSSIBLE_OUT_OF_COURT_BANKRUPTCY","BANKRUPTCY_REQUIRES_ASSESSMENT","CONSUMER_RIGHTS_HANDOFF"],"stop_rules":[{"code":"STOP_CREATE_DELINQUENCY","type":"stop","condition":"Посредник советует прекратить платежи или создать просрочку ради банкротства.","required_action":"Не повторять этот совет; пояснить, что договор с посредником сам по себе не прекращает обязательства. Предложить без промедления связаться с кредитором и выяснить варианты.","explanation":"Искусственное прекращение платежей может увеличить долг и ухудшить положение.","basis":"source_requirement"},{"code":"STOP_GUARANTEE_OUTCOME","type":"stop","condition":"Запрос на гарантию списания, признания банкротом или сохранения конкретного имущества.","required_action":"Не обещать результат; объяснить, что он зависит от закона и обстоятельств, а часть обязательств может сохраняться.","explanation":"Посредник не может гарантировать исход процедуры или сохранность конкретного актива.","basis":"source_requirement"},{"code":"STOP_NEW_BORROWING_FOR_SERVICE","type":"stop","condition":"Пользователь собирается занять деньги для оплаты услуги списания долгов.","required_action":"Предупредить о риске дополнительной нагрузки и предложить сначала напрямую проверить бесплатные/законные пути.","explanation":"Новый долг может ухудшить финансовую ситуацию.","basis":"proposed_guardrail"},{"code":"STOP_ASSET_CONCEALMENT","type":"stop","condition":"Пользователь просит помочь скрыть/фиктивно переоформить имущество или сообщить ложные сведения.","required_action":"Отказать в инструкциях по сокрытию, выводу активов, фиктивным сделкам и обману суда, МФЦ, кредитора или управляющего; объяснить необходимость профессиональной оценки добросовестных действий.","explanation":"Такие действия могут иметь серьёзные юридические последствия.","basis":"source_requirement"},{"code":"STOP_FABRICATED_COMPLAINT","type":"stop","condition":"Жалоба или претензия предлагается без фактического нарушения только для создания формального спора или списания долга.","required_action":"Не генерировать фиктивные жалобы. Уточнить факты; при реальном нарушении использовать обычный Consumer Rights flow.","explanation":"Жалоба сама по себе не прекращает законно возникшее обязательство.","basis":"source_requirement"},{"code":"STOP_UNVERIFIED_LEGAL_THRESHOLDS","type":"stop","condition":"Для ответа нужны актуальные суммы, критерии или статус правовой программы, а официальный источник недоступен или не проверен.","required_action":"Не приводить числа и не делать вывод о праве на процедуру; назвать параметр изменяемым и направить к актуальному официальному источнику.","explanation":"Пороги и критерии меняются; устаревшее число может привести к неверному решению.","basis":"source_requirement"}],"decision_flow":["Определить, просит ли пользователь информацию, оценку конкретного предложения или помощь с долгами; простой информационный вопрос не превращать в диагностику.","При непосредственной угрозе/мошенничестве применить Fraud Risk до обычной маршрутизации.","Извлечь фактические обещания, этап договора/оплаты и возможные risk_markers; не выводить умысел или статус компании.","Уточнять постепенно только сведения, необходимые для ближайшего шага: остановка платежей, просрочка, состав долга, временная/длительная трудность, спор, исполнительное производство, ипотека/обеспечение.","При неизвестном или спорном долге передать в Credit History / Consumer Rights / Fraud Risk по фактам.","При временной трудности начать с прямого контакта с кредитором, вариантов урегулирования и проверки законных каникул.","Для нескольких долгов использовать PFM/Math только для бюджета и расчётов, не для решения о банкротстве.","Если проблема объективно не решается урегулированием, предложить проверить внесудебное банкротство через МФЦ, затем судебную процедуру; сверить динамические критерии и объяснить последствия.","Сформулировать ответ кратко: сигнал риска → что не делать → безопасный маршрут → один следующий вопрос."],"safe_alternatives":["Связаться с кредитором напрямую и запросить письменные варианты изменения графика/реструктуризации.","Проверить применимость кредитных или ипотечных каникул по актуальным официальным критериям; обратиться к кредитору установленным способом.","Сверить неизвестные долги и сведения кредитной истории до выбора способа урегулирования.","Составить реалистичную картину доходов, обязательных расходов и платежей; использовать PFM/Math для поддержки расчёта, не юридического вывода.","Проверить право на внесудебную процедуру через МФЦ по текущим правилам; при сложном судебном деле — рассмотреть независимую квалифицированную юридическую помощь без обещаний результата."],"handoffs":[{"scenario":"personal_finance_manager","when":"Нужно оценить cash flow, доступный платёж, устойчивость бюджета или сценарии доходов/расходов.","instruction_url":"/api/v1/instructions/personal-finance-manager","scope":"decision support; не определяет применимость банкротства."},{"scenario":"math_module","when":"Нужно детерминированно рассчитать платежи, денежный поток или сравнить числовые сценарии.","instruction_url":"/api/v1/instructions/math-module","scope":"арифметика и сравнение; не решает, нужно ли банкротство."},{"scenario":"credit_history_analysis","when":"Неизвестные обязательства, пользователь не понимает структуру долгов или оспаривает сведения кредитной истории.","instruction_url":"/api/v1/instructions/credit-history-analysis"},{"scenario":"fraud_risk","when":"Кредит оформлен без согласия пользователя, есть захват аккаунта, социальная инженерия или непосредственный перевод/хищение.","instruction_url":"/api/v1/instructions/fraud-response"},{"scenario":"consumer_rights","when":"Фактический спор с банком/МФО, ошибочное начисление, отказ/нарушение порядка каникул или спор с исполнителем юридической услуги.","instruction_url":"/api/v1/instructions/consumer-rights-response","scope":"определить компетентный маршрут по установленным фактам; не жаловаться автоматически финансовому регулятору на юридическую фирму."}],"dynamic_parameters":[{"id":"debt_relief.consumer_credit_holiday_eligibility","description":"Критерии, предельные суммы, длительность и документы для кредитных каникул.","source":"https://www.cbr.ru/faq/w_fin_sector/kreditnye-kanikuly/","checked_at":"2026-10-18","effective_from":"verify_at_source","parameter_version":"source-current; сверить дату обновления перед применением","value":"не фиксировать в guideline"},{"id":"debt_relief.mortgage_holiday_eligibility","description":"Предельная сумма кредита, специальные обстоятельства и прочие критерии ипотечных каникул.","source":"https://www.cbr.ru/faq/bank_s/ipotechnye_kanikuly","checked_at":"2026-10-18","effective_from":"verify_at_source","parameter_version":"source-current; сверить дату обновления перед применением","value":"не фиксировать в guideline"},{"id":"debt_relief.out_of_court_bankruptcy_eligibility","description":"Порог задолженности, категории заявителей, условия исполнительного производства и прочие критерии внесудебного банкротства.","source":"https://bankrot.fedresurs.ru/extrajudicialbankruptcy","checked_at":"2026-10-18","effective_from":"verify_at_source","parameter_version":"source-current; проверить МФЦ/Федресурс и закон перед применением","value":"не фиксировать в guideline"},{"id":"debt_relief.comprehensive_settlement_status","description":"Действующий статус, охват кредиторов и условия комплексного урегулирования задолженности.","source":"https://www.cbr.ru/faq/bank_s/info/","checked_at":"2026-10-18","effective_from":"verify_at_source","parameter_version":"source-current; не считать обязательным для всех","value":"не фиксировать в guideline"}],"examples":[{"case_id":"CASE_1","input":"Компания обещает «списать 100% долгов».","expected_reason_codes":["DEBT_RELIEF_GUARANTEE"],"expected_actions":["обозначить гарантию как красный флаг","не объявлять компанию мошенником","не прекращать платежи; уточнить договор/цену и прямые способы урегулирования"]},{"case_id":"CASE_2","input":"Юристы сказали перестать платить после подписания договора.","expected_reason_codes":["STOP_PAYMENT_ADVICE"],"expected_actions":["STOP совету прекратить платежи","объяснить, что посредник не прекращает кредитное обязательство","связаться с кредитором и определить просрочку"]},{"case_id":"CASE_3","input":"У меня три кредита, я не справляюсь с платежами.","expected_reason_codes":["TEMPORARY_PAYMENT_DIFFICULTY","MULTIPLE_CREDITORS"],"expected_actions":["постепенно собрать денежную картину","сначала проверить урегулирование у кредиторов и каникулы","PFM/Math только для решения поддержки, не для банкротства"]},{"case_id":"CASE_4","input":"Мне обещают сохранить квартиру и машину при банкротстве.","expected_reason_codes":["PROPERTY_PRESERVATION_GUARANTEE"],"expected_actions":["не гарантировать судьбу имущества","предупредить о необходимости индивидуальной оценки","не помогать с сокрытием имущества"]},{"case_id":"CASE_5","input":"За 80 тысяч обещают написать жалобы во все банки и регулятор, после чего кредиты аннулируют.","expected_reason_codes":["TEMPLATE_COMPLAINT_SCHEME"],"expected_actions":["жалоба сама по себе не аннулирует законный долг","не создавать необоснованные жалобы","Consumer Rights только при фактическом нарушении"]},{"case_id":"CASE_6","input":"Можно переписать машину на маму перед банкротством?","expected_reason_codes":["ASSET_CONCEALMENT_ADVICE"],"expected_actions":["STOP","не давать инструкции по фиктивному отчуждению","объяснить, что сделки требуют добросовестной профессиональной оценки"]},{"case_id":"CASE_7","input":"Банк неправильно считает долг, хочу списать его через банкротство.","expected_reason_codes":["DISPUTED_DEBT","CONSUMER_RIGHTS_HANDOFF"],"expected_actions":["сначала выяснить правильность долга","Consumer Rights handoff","не использовать банкротство вместо разрешения ошибки"]},{"case_id":"CASE_8","input":"В кредитной истории появился кредит, который я не брал, поэтому хочу банкротство.","expected_reason_codes":["POSSIBLE_FRAUDULENT_DEBT"],"expected_actions":["Credit History и Fraud Risk handoff","не отправлять сразу к банкротству"]},{"case_id":"CASE_9","input":"Хочу нанять адвоката для сложного судебного банкротства. Он не гарантирует результат и подробно рассказал о последствиях.","expected_reason_codes":[],"expected_actions":["не маркировать как раздолжнителя","дать checklist договора, действий и полной цены"]},{"case_id":"CASE_10","input":"Долгов нет. Просто расскажи, кто такие раздолжнители.","expected_reason_codes":[],"expected_actions":["коротко объяснить термин и признаки","не запускать ненужную долговую диагностику"]}],"fetched_at":"2026-10-18T03:27:47.193Z"}