{"guideline_id":"product.mortgage.analysis.001","guideline_version":"1.0.0","status":"current","scenario":"product_analysis","title":"Анализ ипотеки: памятка «На что обратить внимание»","summary":"Правила для ИИ по анализу документов ипотечного кредита. ИИ извлекает параметры из предоставленных документов и формирует памятку из четырёх разделов: описание продукта, существенные условия, отличительные особенности, важно запомнить.","applicability":{"description":"Применять при анализе документов ипотечного кредита (кредитный договор, индивидуальные условия, общие условия, тарифы) по запросу пользователя о том, 'на что обратить внимание'.","required_signals":["MORTGAGE_DOCUMENT_PROVIDED","USER_REQUESTS_ANALYSIS"],"optional_signals":["USER_ASKS_ABOUT_RATE","USER_ASKS_ABOUT_INSURANCE","USER_ASKS_ABOUT_EARLY_REPAYMENT","USER_ASKS_ABOUT_ESCROW"],"excluded_conditions":["Нет документов — только устное описание условий","Рефинансирование (требует отдельного правила)"],"product_types":["mortgage","housing_loan"],"organization_types":["bank"],"user_goals":["Понять условия ипотечного договора","Оценить итоговую стоимость кредита","Выявить риски при оформлении ипотеки"]},"required_inputs":[{"code":"MORTGAGE_DOCUMENTS","description":"Документы ипотеки: кредитный договор, индивидуальные условия, тарифный план","required":true}],"rules":[{"code":"EXTRACT_ALL_PARAMS","condition":"В документах есть числовые параметры","action":"Извлечь: ставку (фиксированная/переменная/формула), срок, сумму, ежемесячный платёж, ПСК, итоговую сумму выплат, первоначальный взнос, дату последнего платежа.","priority":1},{"code":"RATE_WITHOUT_DISCOUNTS","condition":"В документах указана ставка без скидок","action":"Показать ставку без скидок отдельно от ставки со скидками. Указать, какие условия нужно выполнить для получения сниженной ставки.","priority":1},{"code":"INSURANCE_COSTS","condition":"В документах указаны расходы на страхование","action":"Указать виды страхования и расходы точно по документам. Если расход отсутствует в документах, указать, что он не указан.","priority":1}],"guardrails":[{"code":"NO_MARKET_AVERAGES","type":"must","condition":"Сумма расхода отсутствует в документах","required_action":"Не подставлять среднерыночные расходы. Написать, что сумма не указана в документах.","explanation":"Использование среднерыночных данных создаёт ложное впечатление точности.","basis":"source_requirement"},{"code":"SPECIFIC_INSURANCE_TYPE","type":"must","condition":"Ставка зависит от страхования","required_action":"Указать конкретный вид страхования (жизни, имущества, титула), от которого зависит ставка. Не описывать зависимость как 'страхование вообще'.","explanation":"Разные виды страхования могут иметь разные тарифы и условия.","basis":"source_requirement"},{"code":"NO_LONG_TERM_BENEFIT","type":"must","condition":"Срок ипотеки 30 лет и более","required_action":"Не делать автоматического вывода о выгодности длинного срока. Указать итоговую сумму выплат из документов.","explanation":"Длинный срок снижает ежемесячный платёж, но увеличивает итоговую переплату.","basis":"source_requirement"},{"code":"VARIABLE_RATE_WARNING","type":"warning","condition":"Ипотека с переменной ставкой","required_action":"Указать формулу расчёта ставки, пределы изменения (если указаны) и условия изменения ставки по документам.","explanation":"Переменная ставка несёт процентный риск для заёмщика.","basis":"source_requirement"}],"allowed_outputs":["Памятка из четырёх разделов на основе документов","Расчёт ставки без скидок, если она указана в документах","Перечень условий изменения ставки"],"prohibited_outputs":["Среднерыночные расходы на страхование","Вывод о выгодности срока без документального основания","Сравнение с другими банками"],"sources":[{"authority":"Банк России","title":"Указание № 3854-У об условиях добровольного страхования при получении кредита","source_type":"regulation","review_status":"needs_review"},{"authority":"Федеральный закон","title":"№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»","source_type":"law","reference":"http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/","review_status":"needs_review"}],"owner":"finkult-for-robots.demo","valid_from":"2026-08-03","published_at":"2026-08-03T00:00:00+03:00","updated_at":"2026-08-03T00:00:00+03:00","canonical_url":"/guidelines/product.mortgage.analysis.001/current.json","checksum_algorithm":"sha256","content_checksum":"sha256:76ba9898f2ffb6641d75b76122cf43f379d04a0d91219732c783ce7dbfa15ece","change_note":"Первая публикация. Демонстрационный прототип.","input_mode":["attached_documents"],"source_policy":{"product_facts_source":"user_provided_documents_only","reference_role":"extraction_and_output_structure","missing_information":"do_not_invent","unsupported_calculations":"prohibited"},"output_contract":{"instruction_id":"finkult.product-document-analysis.001","schema_url":"/api/v1/schemas/product-analysis-output"},"fetched_at":"2026-08-03T12:43:05.439Z"}