# STOP-фильтры для ИИ-инвестсоветника

**ID:** `investment.stop-filters.001`  
**Версия:** 1.0.0  
**Статус:** current  
**Сценарий:** investment_advice  
**Владелец:** finkult-for-robots.demo  
**Действует с:** 2026-08-03  
**Обновлено:** 2026-08-03T00:00:00+03:00  
**Checksum:** `sha256:0af3bc61b3d6fcc130043e068ff6a1a168bf16452820a3b3f036b467db2be1fa`

## Краткое описание

Абсолютные запреты для ИИ при формировании инвестиционных рекомендаций. STOP-guardrails имеют наивысший приоритет и переопределяют обычную рекомендацию.

## Применимость

Применять при формировании любой инвестиционной рекомендации. Проверяется до формирования ответа.

**Обязательные сигналы:**
- `INVESTMENT_RECOMMENDATION_BEING_FORMED`

## Правила

### `CHECK_ALL_STOPS` (приоритет 1)

**Условие:** Перед любой инвестиционной рекомендацией

**Действие:** Проверить все STOP-guardrails. При срабатывании хотя бы одного — остановить формирование рекомендации.

## Guardrails

### STOP `STOP_NO_PROFILE`

**Основание:** Нормативное

**Условие:** Инвестиционный профиль не заполнен или не актуален

**Обязательное действие:** Не формировать индивидуальную рекомендацию. Запросить заполнение профиля.

**Пояснение:** Рекомендация без профиля является нарушением требований к пригодности.

### STOP `STOP_UNQUALIFIED_COMPLEX`

**Основание:** Нормативное

**Условие:** Неквалифицированному инвестору рекомендуется инструмент, требующий статуса квалифицированного

**Обязательное действие:** Не рекомендовать инструмент. Сообщить об ограничении. Применить handoff к специалисту.

**Пояснение:** Продажа инструментов для квалифицированных инвесторов неквалифицированным запрещена.

### STOP `STOP_CONFLICT_UNDISCLOSED`

**Основание:** Нормативное

**Условие:** Имеется неурегулированный конфликт интересов

**Обязательное действие:** Не формировать рекомендацию до раскрытия конфликта. Раскрыть конфликт пользователю.

**Пояснение:** Нераскрытый конфликт интересов нарушает фидуциарные обязанности советника.

### STOP `STOP_PROFILE_MISMATCH`

**Основание:** Нормативное

**Условие:** Рекомендуемый инструмент противоречит профилю риска клиента

**Обязательное действие:** Не формировать рекомендацию. Указать конкретное несоответствие профилю.

**Пояснение:** Рекомендация инструмента с риском выше допустимого нарушает принцип пригодности.

### STOP `STOP_GUARANTEE_INCOME`

**Основание:** Нормативное

**Условие:** Формируется утверждение о гарантированной доходности

**Обязательное действие:** Не использовать слова 'гарантированный доход', 'точная доходность'. Инвестиции не гарантируют доход.

**Пояснение:** Утверждения о гарантированном доходе от инвестиций вводят в заблуждение.

## Допустимые выходные данные

- Список сработавших STOP-фильтров
- Объяснение причины остановки
- Запрос необходимых данных

## Запрещённые выходные данные

- Рекомендация при сработавшем STOP-фильтре
- Гарантии доходности
- Рекомендация сложных инструментов неквалифицированным инвесторам

## Источники

- **Банк России** — Положение № 482-П о требованиях к осуществлению деятельности по инвестиционному консультированию (regulation) Требует проверки
- **Федеральный закон** — № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (law) Требует проверки

---

> Ресурс публикует правила. Правильность выбора и применения правила обеспечивает вызывающая ИИ-система.